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下面附上一則新聞讓大家了解時事
惠譽信評指出,台灣銀行業對中小企業放款自2009年來維持高於產業平均放款成長,占台灣銀行業總資產比重也高於大企業放款。惠譽預測,2017年中小企業放款成長率可達6%,高於整體放款的成長率3%,但若銀行偏離優質中小企業放款,並放寬擔保標準,轉而聚焦於較高收益的中小企業放款業務,則可能導致銀行風險概況升高。
此外,惠譽信評預期,民營銀行對中小企業的放款成長將持續高於公折扣營銀行,主要是公營銀行受限於其資本水準,2010至2016年期間,民營銀行的中小企業放款成長超過1倍,公營銀行的市占率遭瓜分,在2016年底降至65%(2011年底70%)。
不過,惠譽信評認為,過去10年台灣銀行業在導入風險訂價及信用評分模型下,其對中小企業放款的風險控管大致維持良好,而審慎的風險控管有助於中小企業放款長期維持偏低的損失率,而台灣的聯合徵信中心提供完整的借款人信用資訊,限縮了中小企業借款人過度槓桿帶來的相關風險,大多數中小企業放款均有不動產抵押或由政府擔保,無擔保中小企業放款的對象則僅限於信用評分較高的借款人。
此外,惠譽信評分析,中小企業放款90天逾期放款率(NPL)由2008年底的2.4%高點持續下降, 至2016年底時僅約0.4%。有鑑於台灣國內經濟持續緩步改善,加上利率急劇上升或房地產價格大幅修正的可能性低,惠譽信評預期,中小企業放款將維持良好的品質。由於放款大多以房地產為抵押,加上放款集中於房地產業 ,平均而言約占中小企業放款的20%,而中小企業放款的品質與國內房地產市場的表現息息相關。
至於台灣的銀行很少直接放款给海外當地的中小企業借款人,海外曝險大多為放款給台灣企業的海外據點。惠譽信評指出,幾家大型民營銀行,以拓展日本、香港和新加坡等亞洲已開發市場的海外中小企業放款為其目標,但惠譽認為,此等曝險規模不大,短期至中期內尚不致成為驅動評等 的重要因素。
對於台灣銀行業利用中小企業信用保證基金(SMEG)提供的保證,降低高風險中小企業放款的信用風險,惠譽信評表示,此類放款的信用評分較低且擔保品不足。截至2016年底,約有8%的中小 企業放款是由SMEG予以擔保(2009年底的9%),而保證覆蓋率約為 70%。
惠譽信評認為,銀行中小企業放款的資產品質不大可能惡化,但若出現其風險胃納大幅增加的情況,或風險超出損失吸收緩衝的規模,相關曝險可能導致評等被重新評估。過去長時間以來,台灣的中小企業安然度過了低於平均的全球及國內經濟成長,但仍然可能遭逢意料之外的利率急升、國內房地產市場嚴重修正或中國大陸經濟成長大幅減速,而因此受拖累。
工商時報【蔡淑芬】
金管會為加速推動我國金融科技發展,趕在農曆年前公布金融科技創新實驗條例,讓業界期盼監理沙盒(Regulatory Sandbox)有了初步法源基礎,然而,國內金融科技業者卻對這份草案不滿意,認為這份草案不是給予產業支持,而是給更多限制。
臺灣金融科技協會(籌備會)、中華金融科技產業促進會(籌備會)、與台灣金融科技發展協會(籌備會)於1月底發表聯署聲明,表達金融科技業者有條件支持「金融科技創新實驗條例」草案,並提出條例修改的五大訴求,希望金管會採納與調整。
聲明稿指出,金管會推出「金融科技創新實驗條例」,有助金融科技業者從事負責任創新,對掌控金融秩序確有幫助,但目前條例規範之金融科技創新實驗監理作為,就比價立法範圍,僅侷限金管會主責的法規,對創新事業模式也有許多限制機制,立法精神相對保守。
聲明稿建議主管機關能積極引導台灣金融科技業者朝「負責任創新」發展,建議分為以下五大訴求:一、設立行政院級「金融科技發展」單位,負責協調跨部會議題。主管機關積極參與監理科技實驗及參與公務員的免責。 二、立法精神由正面表列轉成負面表列,並擴大法規免責範圍。三、由監理防弊思維精進到創新事業發展與監理並重思維與原則。四、金融監理應去除高資本額門檻,專業門檻才是重點。五、由國發會、經濟部、金管會、外交部共同建立獎勵機制,鼓勵創新業者與人才。
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